Khách hàng

Thống kê truy cập

1
2
6
8970

Tỷ giá ngoại tệ

Ngoại tệ Mua Bán
USD 21.090,00 21.130,00
USD lẻ 21.080,00 -
EUR 28.580,00 28.889,00
GBP 34.367,00 34.855,00
HKD 2.679,00 2.746,00
CHF 23.259,00 23.577,00
JPY 203,75 206,87
AUD 18.838,00 19.106,00
CAD 18.952,00 19.241,00
SGD 16.482,00 16.715,00
SEK - 3.313,00
LAK - 02,80
DKK - 3.899,00
NOK - 3.483,00
CNY - 3.522,00
THB 575,86 669,41
VNĐ - -
RUB - 676,00
NZD 17.319,00 17.660,00

Lưu ý khi vay tiền sắm điện thoại, xe xịn

Ngày đăng: 17-07-2014 | Khoảng 4 năm trước | 11:08 AM | 425 Lượt xem

Vay trả góp để mua món đồ giá trị khi chưa đủ tiền không có gì xấu. Nhưng bạn cần tính kỹ khả năng trả nợ trước khi tiêu dùng, tránh vướng nợ xấu một khoản vay nhỏ, ảnh hưởng tới khả năng vay vốn trong tương lai.

Lương tháng 6 triệu đồng, Phan Ngọc (nhân viên văn phòng tại một công ty phần mềm) ấp ủ mua chiếc điện thoại thông minh hơn chục triệu đồng. Biết rằng tích cóp đủ tiền để mua sẽ khá lâu, Ngọc quyết định vay trả góp một công ty tài chính hai phần ba số tiền. Tương tự, sau một năm làm nhân viên quan hệ khách hàng của một nhà băng, anh Thành (26 tuổi, Đông Anh, Hà Nội), vẫn phải vay thêm một nửa số tiền mới mua được chiếc xe máy hơn 60 triệu đồng. 

Trên thực tế, rất nhiều người, chủ yếu là giới trẻ như chị Ngọc, anh Thành phải "vay trước, trả sau" mới sắm được các vật dụng giá trị cho bản thân, từ điện thoại, tivi, tủ lạnh đến xe máy tay gas... vì thu nhập còn ít ỏi. Trong khi đa phần đã thành công với hình thức này, tất toán xong các khoản nợ thì không ít người lại rơi vào cảnh nợ nần vì sự thiếu tính toán khi vay mượn và mua sắm quá tay.

Theo các chuyên gia, việc phải trông chờ vào tiền vay mượn để sở hữu những đồ dùng giá trị không có gì là xấu và thậm chí rất phù hợp với xu hướng hiện nay. Ở các nước phát triển, vay tiêu dùng là hình thức được sử dụng rất rộng rãi, miễn là người vay ý thức được khả năng trả nợ của mình. 

Một trong những lưu ý khi vay tiêu dùng là cần cân nhắc kỹ khả năng trả nợ. Ông Lê Anh Hưng - Giám đốc Phát triển sản phẩm bán lẻ và quản lý tài sản Ngân hàng HSBC khuyên người tiêu dùng có thể tham khảo nguyên tắc 20-10 nhằm giúp xác định mức tín dụng có thể chi trả. Cụ thể, nếu không tính các món vay thế chấp, số tiền vay tiêu dùng tối đa bạn không nên nhiều hơn 20% thu nhập ròng hàng năm. Đồng thời, khoản chi trả cho những món nợ này không nên vượt quá 10% thu nhập ròng hàng tháng của bạn.

Trong trường hợp không có khoản vay thế chấp nào, bạn có thể vay tiêu dùng với tỷ lệ trên thu nhập nhiều hơn nhưng thời hạn vay phải không quá dài. Tuy nhiên, bạn hãy cố gắng để việc trả nợ (cả lãi và gốc) chỉ chiếm tối đa 30-40% thu nhập hàng tháng.

Với những khoản vay dưới 10 triệu hoặc dưới 50 triệu đồng, hình thức vay phổ biến là qua công ty tài chính tiêu dùng hoặc mở hạn mức thẻ tín dụng ở ngân hàng. Cả hai cách vay này đều phải chịu lãi suất cao, ít nhất 15% một năm và cao nhất có thể lên tới 72%, 80% một năm với một số công ty tài chính. Vì vậy, theo chuyên gia của HSBC, để tránh những "bẫy" thanh khoản,  người tiêu dùng cần nắm vững cách tính lãi suất, được tính trên dư nợ giảm dần hay trên dư nợ gốc. "Trong trường hợp vay qua mở thẻ tín dụng, bạn nên tìm hiểu thêm mình có bao nhiêu ngày không bị tính lãi trên số tiền đã chi tiêu", ông nói.

Thực tế cho thấy, tại Việt Nam hiện nay, để vay tiền một công ty tài chính không khó, thu nhập chỉ từ 6 triệu đồng một tháng bạn có thể vay trả góp hay thậm chí là vay tín chấp. Tuy nhiên, theo quy định hiện nay của hầu hết các tổ chức tín dụng, nếu tất toán sớm bạn sẽ phải trả một khoản phí phạt. Không chỉ vậy, nhiều trường hợp, nhân viên tư vấn lãi suất một đằng nhưng số tiền phải trả lại một nẻo, cao hơn rất nhiều. Do đó, một nguyên tắc nằm lòng người tiêu dùng cần nhớ theo chuyên gia tài chính ngân hàng Nguyễn Trí Hiếu là phải "đọc kỹ sử dụng trước khi dùng" và người vay phải có trách nhiệm hỏi kỹ các điều khoản của hợp đồng. 

Lưu ý tiếp theo được chuyên gia nêu là bạn phải theo dõi kỹ, sát sao lịch trả nợ. Dù vay số tiền ít hay nhỏ, mọi lịch sử tín dụng của bạn đều được ghi lại. Do đó, nếu để nợ quá hạn, có thể bạn sẽ khó vay tiền trong tương lai. Không ít người chi tiêu qua thẻ tín dụng nhưng thường xuyên quên ngày thanh toán hoặc trả thiếu. Phí phạt trả chậm theo quy định cũng không hề thấp. Tương tự, với các khoản vay tín chấp ở công ty tài chính, ngay sau khi có lương hàng tháng, bạn nên để riêng khoản tiền này để chi trả.

 

 Chia sẻ
 Từ khóa ,